ZayZoon تتقاضى 5 دولارات من الموظفين للحصول على رواتبهم عاجلاً

على الرغم مما يسمى بالاستقالة الكبرى ، لم ترتفع الأجور كما توقع بعض الاقتصاديين. حوالي 41٪ من العاملين حديثاً مسح بقلم ويليس تاورز واتسون يقولون إنهم يعيشون من راتب إلى راتب ، بينما يفيد مكتب المستشارين الاقتصاديين بأن معدلات المدخرات الشخصية وصل أدنى مستوى منذ سبع سنوات في أبريل – مما يعكس الوضع المالي السيئ ، يجد العديد من العمال أنفسهم فيه.

يؤكد تيت هاكيرت ، الرئيس التنفيذي لشركة ZayZoon ومقرها كالجاري ، أن جداول الدفع غير المرنة هي مساهم رئيسي في عدم المساواة. ويقول إن هذا أحد أسباب تأسيسه لشركة ZayZoon – حتى يتمكن العمال من الوصول إلى الدفع عند استحقاق الفواتير بدلاً من جدول زمني محدد.

لتنمية الأعمال التجارية ، اختتمت ZayZoon اليوم جولة تمويل بقيمة 12.5 مليون دولار بقيادة مشتركة من Carpe Diem Investments و Alpenglow Capital بمشاركة InterGen Capital و Prairie Merchant Corporation والعديد من المستثمرين الملاك. إلى جانب قرض بقيمة 13 مليون دولار من ATB Financial ، ترفع العائدات إجمالي رأس مال ZayZoon حتى الآن إلى 25 مليون دولار.

قال هاكرت لـ TechCrunch في مقابلة عبر البريد الإلكتروني: “حفظت كل قرش جمعته ، عندما كنت في السادسة عشرة من عمري ، قدمت تمويل الرهن العقاري لصديق للعائلة مقابل مدفوعات الفائدة”. ظهرت نفس الأنماط – الناس نسبيًا [good] الدخل الذي يحتاج إلى قدر ضئيل من رأس المال لفترة قصيرة من الوقت فقط للحصول على … لقد سعيت إلى إنشاء منتج يمكن أن يساعد الموظفين في أكثر لحظاتهم ضعفًا ، مع الحفاظ على المسؤولية الاجتماعية والوفاء بمهمة تحسين مواردهم المالية بشكل عام صحة.”

تتيح منصة ZayZoon للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم تنفيذ ما يُعرف ببرنامج الوصول إلى الأجور المكتسبة (EWA). تمنح EWA الموظفين إمكانية الوصول إلى بعض أجورهم المتراكمة قبل نهاية دورة كشوف المرتبات الخاصة بهم. لا يزال العمال يتلقون كامل رواتبهم في نهاية كل دورة. ومع ذلك ، يتم طرح التقدم المحرز من حساب الإيداع المباشر.

تمول ZayZoon طلبات الأجور المبكرة للتخفيف من المخاطر على جانب صاحب العمل. الخدمة مجانية للشركات ، لكن ZayZoon تفرض رسومًا على العمال بقيمة 5 دولارات لاختيار مقدار أجورهم التي يرغبون في الوصول إليها (حتى 200 دولار). يمكن للشركات أن تختار – ولكن ليس مطلوبًا – دعم المنفعة.

يتم صرف طلبات التمويل “في غضون دقائق” إلى حسابات الموظفين ، أو يمكن للعمال التسجيل للحصول على بطاقة فيزا تحمل علامة ZayZoon والتي تعمل كبطاقة خصم مسبقة الدفع. سواء قرروا السير في مسار الدفع المسبق أم لا ، يمكن للعمال ربط ZayZoon بحساباتهم المصرفية للحصول على رؤى الإنفاق بالإضافة إلى تنبيهات السحب على المكشوف ورسوم الحد الأدنى لرصيد الحساب.

قال هاكيرت: “يفترض أرباب العمل أن الجهد المبذول في تنفيذ برنامج EWA يستغرق وقتًا هائلاً ، ولكن يمكن لـ ZayZoon تنشيط نشاط تجاري بالكامل في أقل من ساعة واحدة ، مع أخذ الغالبية أقل من بضع دقائق”. “أكثر من 3000 شركة تقدم ZayZoon لموظفيها اليوم … اعتمادًا على الصناعة والتركيبة السكانية للموظفين ، من المعتاد بالنسبة للأعمال التجارية التي تطرح ZayZoon أن يكون لديها 25٪ إلى 45٪ من قوتها العاملة تصل إلى ZayZoon بانتظام.”

تدعي ZayZoon أن أصحاب امتياز Sonic و McDonald’s و Domino’s و Hilton هم من بين عملائها.

ZayZoon هي جزء من صناعة ضخمة ، بالتأكيد ، مع شركة الأبحاث Aite-Novarica Group تقدير دفع مقدمو خدمات EWA حوالي 9.5 مليار دولار في عام 2020. جمعت Refyne الهندية 82 مليون دولار للقيام بذلك في يناير ، بينما حصلت منصات مثل Branch ، و DailyPay ، وحتى على مئات الملايين من الدولارات لخدمات EWA الخاصة بهم.

ولكن على الرغم من VC النقدية و موافقات من العلامات التجارية ذات الأسماء الكبيرة مثل Uber و Lyft و Walmart ، تخضع EWA لمزيد من التدقيق من قبل المنظمين ، بما في ذلك مكتب حماية المستهلك المالي الأمريكي (CFPB) وإدارة كاليفورنيا للحماية المالية والابتكار. على سبيل المثال ، في ولاية نيو جيرسي ، تفرض القواعد التي تم سنها مؤخرًا أن يقوم موفرو خدمات EWA بتأكيد الدخل المكتسب للعميل قبل إرسال سلفة والحصول على موافقة الموظف قبل الحصول على معلومات حول العمال من أصحاب العمل.

تجادل بعض مجموعات المستهلكين بأنه يجب تصنيف برامج EWA على أنها قروض بموجب قانون الحقيقة في الإقراض الأمريكي ، والذي يوفر الحماية مثل مطالبة المقرضين بتقديم إشعار مسبق قبل زيادة رسوم معينة. تجادل المجموعات بأن بعض برامج EWA يمكن أن تجبر المستخدمين على السحب على المكشوف مع فرض الفائدة بشكل فعال من خلال الرسوم.

قد لا تبدو رسوم 5 دولارات لكل فترة دفع كبيرة جدًا ، ولكنها يمكن أن تزيد ، خاصة بالنسبة للعامل منخفض الدخل – وقد تكون العواقب وخيمة. يمكن لمدخرات أقل بمقدار 100 دولار فقط أن تجعل العائلات أكثر عرضة للسعي وراء الإقراض المفترس والتخلي عن مدفوعات فواتير الخدمات ، واحدة في عام 2020 دراسة أظهر؛ ا مُقدَّر واحدة من كل خمس عائلات في الولايات المتحدة لديها أقل من أسبوعين من المدخرات السائلة.

تبذل Hackert جهدًا لإبعاد ZayZoon عن برامج EWA “المفترسة” ، ووضعها كبديل مرحب به لسداد الفواتير المتأخرة ورسوم السحب على المكشوف وقروض يوم الدفع. المستخدمون ليسوا ملزمين قانونيًا بسداد مدفوعات ZayZoon ولن تتخذ ZayZoon أي إجراء لتحصيل المدفوعات ، ولكن سيتم تقييد المستخدمين الذين لا يدفعون من الوصول إلى الخدمة في المستقبل. في الوقت نفسه ، يقترح Hackert أن ZayZoon يمكنها الحماية الأعمال – الشركات الصغيرة المستقلة بشكل خاص – من الموظفين الذين كانوا يسرقون من سجل النقود لتغطية نفقاتهم.

قال هاكيرت: “تعتبر ZayZoon مميزة في المشهد التنافسي لأننا نلبي بشكل خاص الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم”. “لقد سعت ZayZoon على وجه التحديد لخدمة المحرومين … الإجهاد المالي هو مساهم رئيسي في فقدان الإنتاجية والقضايا الصحية.”

لا يزال من الواضح ما إذا كانت برامج EWA إيجابية صافية للشركات أم لا. بأخذ Walmart كمثال ، كان لدى عملاق البيع بالتجزئة آمال كبيرة في تعزيز الاحتفاظ من خلال منح الموظفين إمكانية الوصول إلى الأجور المكتسبة في وقت مبكر. وبدلاً من ذلك ، وجدت أن الموظفين يستخدمون خدمة الوصول المبكر للأجور تميل إلى الإقلاع عن التدخين بشكل أسرع.

ليست الشركات وحدها هي التي يمكن أن يكون لها مظالم. قد يعترض بعض العمال على الطرق التي تشارك بها ZayZoon معلوماتهم الشخصية. على سبيل المثال ، لدى الشركة شراكة مع Prizeout لتشغيل ZayZoon Boost ، وهي خدمة اختيارية تدفع الأجور على شكل غاز وبقالة وبطاقات هدايا للبيع بالتجزئة. تعلن ZayZoon عن Boost كوسيلة لكسب بطاقات هدايا تساوي أكثر من مدفوعات الأجور المبكرة. ولكن في سياسة الخصوصية الخاصة بها ، توضح ZayZoon أن المستخدمين المشاركين في Boost يوافقون على نقل المعلومات الشخصية والمالية إلى Prizeout ، بما في ذلك الاسم وتاريخ الميلاد والجنس والعنوان.

بعد التعزيز ، تحتفظ ZayZoon بالحق في الاستخدام أي بيانات المستخدم لإجراء البحوث والمسابقات والاستطلاعات ومسابقات اليانصيب واستخدامها في التسويق والترويج. يشير Hackert إلى أنه يمكن للعاملين إرسال بريد إلكتروني إلى دعم عملاء ZayZoon لطلب حذف بياناتهم ، ولكن لا توجد آلية داخل التطبيق لتسهيل ذلك.

قال هاكرت: “تهتم الشركات بزيزون لأننا نحسن بشكل كبير رفاهية موظفيها ، والإنتاجية ، والاحتفاظ ، وجهود التوظيف”. “تسعى ZayZoon بنشاط إلى التعاون في [regulatory] جهود وداعمة للتنظيم المدروس جيدًا ، حيث إن الغموض ليس بالأمر الجيد أبدًا. هناك من الداخلين إلى السوق الذين يستغلون للأسف هذا الغموض على حساب المستهلك – يفرضون رسومًا عالية ، ويعملون في ظل عدم الشفافية ، ويفرضون على المستهلك خصوصية بياناته “.

مع العائدات من جولة الأسهم والديون ، تخطط ZayZoon للاستثمار في تطوير المنتجات العامة والتوسع في السوق. عندما سُئل عما إذا كانت شركة ZayZoon تخطط للتوظيف في ضوء التباطؤ الاقتصادي العالمي ، أجاب Hackert بالإيجاب ، قائلاً إنه يهدف إلى زيادة عدد الموظفين من 60 موظفًا إلى 85 بحلول نهاية العام.