رئيس مجلس الشيوخ المصرفي يحث FDIC على النظر في Tellus ، وهي شركة fintech يدعمها Andreessen Horowitz

أرض شركة تكنولوجيا مالية مدعومة من Andreessen Horowitz الذي – التي المزاعم التي يمكن أن تقدم للناس عوائد أعلى على أرصدة مدخراتهم باستخدام تلك الأموال لتمويل بعض قروض المنزل لأسرة واحدة في الولايات المتحدة ، تخضع للتدقيق من قبل حكومة الولايات المتحدة.

في 2 مايو ، كما ذكرت لأول مرة من قبل بارونالسناتور الأمريكي شيرود براون ، رئيس مجلس إدارة لجنة مجلس الشيوخ للبنوك والإسكان والشؤون الحضرية ، كتب رسالة إلى رئيس مجلس إدارة مؤسسة التأمين الفدرالية مارتن جروينبيرج معربًا عن مخاوفه بشأن ادعاءات Tellus. في تلك الرسالة ، ضغط براون على مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) لمراجعة ممارسات شركة Tellus التجارية “لضمان حماية العملاء من الاحتيال المالي وإساءة الاستخدام.” هو قال مقالة نشرت مطلع الشهر الماضي من قبل بارون رفعت “عدة أعلام حمراء”.

مثل غالبية الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ، فإن Tellus ليس في الواقع بنكًا ولكنه شريك مع البنوك لتقديم الخدمات المصرفية للمستهلكين. بينما تأسست الشركة في عام 2016 ، فقد خرجت من التخفي العام الماضي فقط بعد أن جمعت 16 مليون دولار من التمويل الأولي العام الماضي بقيادة أندريسين هورويتز. وفقا لبارونز (التي استشهدت السجلات المودعة في مقاطعة سانتا كلارا ، كاليفورنيا) ، شريك عام أندريسن هورويتز ، كوني تشان ، تزوج سابقًا من مؤسس شركة تيلوس روكي لي. هي قام برفع دعوى فسخ / طلاق في عام 2021. ليس من الواضح ما إذا كان الزوج لا يزال متزوجًا. كما أنه من غير الواضح أي الشريك من a16z قاد الجولة.

تواصلت TechCrunch مع Tellus و Andreessen Horowitz ، ولم يستجب أي منهما بعد لطلبات التعليق.

نموذج عمل Tellus فريد ومحفوف بالمخاطر. ويستهدف أصحاب المنازل الحاليين الذين يرغبون في الترقية إلى منازل أكبر دون بيع المنازل التي يعيشون فيها ، مما يجعل من الصعب عليهم الحصول على موافقة للحصول على قروض من مقرضي الرهن العقاري التقليديين.

في نوفمبر الماضي ، أخبر لي TechCrunch أن أسعار فائدة Tellus عادة ما تكون 200 نقطة أساس أعلى من الرهن العقاري القياسي المطابق. على سبيل المثال ، في سوق اليوم ، إذا كان معدل القرض 7٪ ، فإن Tellus سوف تتقاضى 9٪ – علاوة لأنها تدعي أنها تعرض إقراض المال للمقترضين الأمريكيين من عائلة واحدة “في المدن الرئيسية” الذين لن يكونوا قادرين على ذلك لولا ذلك الحصول على هذه القروض. نظرًا لأنها تستخدم ودائع ادخار عملاء التجزئة لتمويل هذه القروض بعائد أعلى ، فإن Tellus تجني أموالها من انتشار ما تدفعه في الفائدة مقابل ما تفرضه على المقترضين.

النموذج هو بالضبط ما يثير قلق براون. إذا تخلف أصحاب المنازل عن سداد تلك القروض ، فإن ودائع العملاء معرضة للخطر. عندما استجوبت TechCrunch لي في تلك النقطة في العام الماضي ، ادعى أن Tellus استخدمت “معايير ضمان صارمة للغاية” ولم تشهد بعد أي حالات تخلف عن السداد لأن غالبية المقترضين “استمروا في ذلك بعد فترة وجيزة من إعادة تمويل قروضهم بشروط أكثر ملاءمة”. في تلك المحادثة السابقة مع TechCrunch ، قال لي إن Tellus قد أقرضت أكثر من 80 مليون دولار بمتوسط ​​حجم قرض يبلغ 2 مليون دولار منذ إنشائها عام 2016 (ذكرت Barron’s مؤخرًا أن الرقم أصبح الآن 100 مليون دولار ، وفقًا لمتتبع الصناعة أتوم). قال لي أيضًا إن الشركة تتعاون مع سماسرة الرهن العقاري للعثور على المقترضين ، وأنها تجد عملاء التجزئة عبر قنوات مثل Instagram و TikTok و Google.

كتب براون في رسالته: “على الرغم من ادعاء Tellus أنه ليس بنكًا ، وهي حقيقة يذكّرها موقعها الإلكتروني العملاء مرارًا وتكرارًا ، إلا أنني أشعر بالقلق من أن ممارسة Tellus لتسويق الودائع عالية الفائدة لتمويل القروض العقارية قد تعطي انطباعًا خاطئًا للمستهلكين أن أموالهم آمنة مثل وديعة في بنك مؤمن من مؤسسة التأمين الفيدرالية. أحث مؤسسة التأمين الفدرالية (FDIC) على إلقاء نظرة فاحصة على Tellus وعملياتها “. وأشار أيضًا إلى أن Tellus تقوم بمعظم عمليات الإقراض العقاري في منطقة خليج سان فرانسيسكو ، وهي المنطقة التي انخفضت فيها قيمة العقارات.

وأضاف: “هذا التراجع قد يشكل مخاطر متزايدة لمودعي Tellus إذا تخلف مقترضو Tellus عن سداد قروضهم”.

كما أشار براون إلى أنه في حين روجت شركة Tellus للشراكات مع البنوك المؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية مثل JPMorgan Chase و Wells Fargo ، اتضح أن هذه العلاقات “لم تكن موجودة”. في الواقع ، عندما تحدث بارون مع كلا البنكين حول مزاعم الشركة تجاه هذه الغاية ، أعربوا عن دهشتهم ، حسبما أفادت شركة بارون.

وقالت الشركة في بيان لبارونز: “ليس لدى Wells Fargo العلاقة الموضحة على موقع Tellus الإلكتروني”. “نحن نعمل مع شركة Tellus لتحديث اللغة على موقع الويب الخاص بهم ، وإزالة اسم شركتنا.” قالت Wells Fargo إنها لا توافق أيضًا على وصف نفسها بأنها “شريك مصرفي”.

وقالت جيه بي مورجان لـ Barron’s إنه “ليس لديها علاقة مصرفية أو وصاية مع الشركة”.

وفي قسم الأسئلة الشائعة على موقع Tellus الإلكتروني ، نشرت الشركة تحديثًا في 26 أبريل ، قائلة: “Tellus ليس بنكًا ، وحسابات Tellus الخاصة بك ليست مؤمنة من FDIC. كل نقودنا محتفظ بها في البنوك الرائدة ، كل عضو مؤمن عليه من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC). نحتفظ بهذه الأموال النقدية في بنوك مختلفة لضمان حصولك دائمًا على أموالك ، حتى لو كانت هناك مشكلة مع أحد هذه البنوك. بمجرد إقراضنا المال ، يتم اعتبار هذه الأموال “منتشرة”. يعمل النقد المنتشر كقرض ، مما يعني أنه قرض عقاري بحد ذاته وليس له تأمين FDIC. هذه القروض ليست أوراقًا مالية مدعومة بالرهن العقاري ، حيث لا تحتفظ Tellus بأوراق مالية مدعومة بالرهن العقاري “.

براون أيضا كتب إلى الرئيس التنفيذي لشركة Tellus ورئيس قسم التكنولوجيا ، Jeromee Johnson ، يوضح مخاوفه ويطلب مزيدًا من المعلومات حول ممارسات أعمالهم.

بشكل عام ، كان هناك ذعر واسع النطاق بشأن الحسابات غير المؤمنة من قبل FDIC ، مما دفع الناس إلى سحب مليارات الدولارات من البنوك الإقليمية منذ منتصف مارس لحماية أصولهم وإغلاق بنك Silicon Valley و First Republic Bank.

هل تريد المزيد من أخبار التكنولوجيا المالية في بريدك الوارد؟ اشتراك هنا.

هل حصلت على معلومات إخبارية أو معلومات داخلية حول موضوع قمنا بتغطيته؟ نحب أن نسمع منك. يمكنك التواصل معي على [email protected]. أو يمكنك إرسال ملاحظة إلينا على [email protected]. يسعدني احترام طلبات عدم الكشف عن هويته.