تكشف Plaid عن شبكة تعاون جديدة تهدف إلى مشاركة معلومات الاحتيال

هل تريد المزيد من أخبار التكنولوجيا المالية في بريدك الوارد؟ اشتراك هنا.

بدأت شركة Plaid الناشئة في Fintech كشركة تربط الحسابات المصرفية للمستهلكين بالتطبيقات المالية ، ولكنها منذ ذلك الحين تعمل على توسيع عروضها تدريجياً لتقديم المزيد من تجربة الإعداد الكاملة.

واليوم ، تعلن Plaid عن المزيد من إصدارات المنتجات الجديدة التي تنقل الشركة إلى اتجاه جديد تمامًا بينما تساعد أيضًا في تنويع مصادر إيراداتها.

في الجزء العلوي من ذلك ، تكمن Beacon ، التي تصفها بأنها “شبكة تعاونية لمكافحة الاحتيال تمكن المؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا المالية من مشاركة معلومات الاحتيال الهامة عبر واجهة برمجة التطبيقات عبر Plaid.”

تطلق Plaid اليوم منارة مع 10 أعضاء مؤسسين ، بما في ذلك Tally و Credit Genie و Veridian Credit Union و Promise Finance. حجته للحاجة إلى مثل هذه الشبكة هي أن تتمتع البنوك اليوم بالفعل بإمكانية الوصول إلى شبكات استخبارات الاحتيال المشتركة ، لكن معظم الشركات لا تستطيع الوصول إلى نفس أنواع الأدوات.

قال آلان ماير ، الرئيس التنفيذي السابق لشركة Cognito والرئيس الحالي للهوية في Plaid ، لـ TechCrunch في مقابلة: “الفكرة وراء Beacon هي أن الغالبية العظمى من عمليات الاحتيال التي يراها أي شخص في مجال التكنولوجيا المالية ، قد شوهدت من قبل شركة fintech أخرى من قبل”. “لذا ، ما يعنيه ذلك بشكل أساسي هو أن الجميع يعيد بناء نفس آليات مكافحة الاحتيال من أجل محاولة اكتشاف ما هو في كثير من الأحيان نفس الاحتيال بالضبط ، مما يعني أن هناك الكثير من الأموال المهدرة وهناك الكثير من الوقت الضائع.”

تمثل Beacon جهود Plaid لمنح شركات التكنولوجيا المالية طريقة للإبلاغ عن حالات الاحتيال لبعضها البعض. سيساهم الأعضاء المشاركون في الشبكة من خلال الإبلاغ عن حالات الاحتيال ، بما في ذلك عمليات الاستيلاء المسروقة والاصطناعية والحسابات ، إلى Plaid. من هناك ، يمكنهم بعد ذلك فحص الاشتراكات أو المستخدمين الجدد مقابل شبكة Beacon لاكتشاف ما إذا كانت هوية معينة مرتبطة بالاحتيال على الأنظمة الأساسية الأخرى التي تعمل بنظام Plaid أو داخل مؤسستهم بالفعل. على سبيل المثال ، يمكن لشركة fintech مشاركة هوية معينة مسروقة تم استخدامها للتو للتسجيل في أحد حساباتها. قال ماير إنه عندما يتم استخدام نفس الهوية المسروقة للتسجيل في تقنية مالية مختلفة ، فإن الشركة تكون قادرة على “النظر بشكل صحيح إلى المعاملة وحماية الأعمال والمستهلكين المرتبطين بهذه الهوية”.

منارة متاحة الآن لشركات التكنولوجيا المالية والمؤسسات المالية من جميع الأحجام ولعملاء بلايد الذين يزيد عددهم عن 8000 عميل. ستدفع الشركة Plaid لتصبح عضوًا في الشبكة.

الهدف من العرض الجديد ذو شقين ، وفقًا لماير.

واحد هو لمساعدة الشركات على العثور بشكل أكثر كفاءة ودقة على عمليات الاحتيال التي تحدث في أنظمتها ومنعها من الحصول على رد الفعل المتسلسل هذا للتنقل بين مختلف شركات التكنولوجيا المالية “. “وبعد ذلك ، ثانيًا ، نريد أيضًا أن نمنح المستهلكين آلية يمكنهم من خلالها حماية هوياتهم.”

إنه أمر مهم أيضًا ، من وجهة نظر بلايد ، بالنظر إلى أن المنظمين يقدمون مزيدًا من التدقيق على شركات التكنولوجيا المالية ، في محاولة للتأكد من أنهم “يلتزمون بنفس مستويات الأمان والامتثال التي تتمتع بها البنوك لسنوات عديدة”.

أمضى Plaid حوالي عام في بناء المنتج ، والذي أقر ماير بأنه “منتج صعب جدًا إطلاقه”.

يقول بلايد إنه عندما يتعلق الأمر بتخفيف المخاطر الخاصة به تشغيل الشبكة لنفس الهدف وهو تأمين المعلومات الحساسة بنفس الطريقة التي تعمل بها لتأمين بيانات الحساب المالي. وتقول إن منارة Beacon لا تشارك معلومات التعريف الشخصية مرة أخرى مع الشركات المشاركة ، فقط ما إذا كانت معلومات الهوية التي تقوم بفحصها مرتبطة بالاحتيال على منصات أخرى. تؤكد الشركة أيضًا أنه لا يتم استخدامها لاتخاذ القرار ، مشيرة إلى أن “ما تفعله Beacon هو تزويد العملاء بطبقة إضافية من معلومات الاحتيال التي يمكن للعملاء استخدامها بعد ذلك للقيام بعمليات تحقق متزايدة أو فحوصات أمنية أخرى.”

أعلنت الشركة أيضًا الأسبوع الماضي عن ميزة جديدة تسمى تذكرني ، والتي تمنح المستخدم الذي أكمل التحقق من هويته للاشتراك وتذكر هويته في المرة التالية التي يُطلب فيها التحقق.

في كانون الثاني (يناير) من عام 2022 اكتسبت Cognito، التي قدمت التحقق من الهوية والمساعدة في مشكلات مثل قواعد اعرف عميلك (KYC) ومتطلبات مكافحة غسيل الأموال ، مقابل 250 مليون دولار. انتقلت الشركة بعد ذلك إلى العروض المتعلقة بما أسمته “التحسين على متن الطائرة” وتخفيف المخاطر والاحتيال.

حقق Plaid أيضًا دفعة على جانب المدفوعات ، مع منتجات مثل Transfer و Signal ، والتي تسمح بحركة الأموال وتقييم مخاطر نقل الأموال ، على التوالي. (تدعي الآن أنها تحلل أكثر من 2 مليار دولار في المعاملات كل شهر).

قال ماير: “لقد حققنا نجاحًا كبيرًا حقًا في وجود معدلات ربط عالية جدًا لمنتجاتنا الجديدة ، لذلك نشعر بالرضا تجاه استراتيجيتنا متعددة المنتجات في الوقت الحالي”.

هل حصلت على معلومات إخبارية أو معلومات داخلية حول موضوع قمنا بتغطيته؟ نحب أن نسمع منك. يمكنك التواصل معي على [email protected]. أو يمكنك إرسال ملاحظة إلينا على [email protected]. يسعدني احترام طلبات عدم الكشف عن هويته.