المُقرض الرقمي الجنوب أفريقي Lulaland يُطلق منتجًا مصرفيًا مقابل 35 مليون دولار من السلسلة B

في معظم البلدان الأفريقية ، لا يزال الوصول إلى الائتمان محدودًا للعديد من الشركات الصغيرةمع أسباب تتراوح من عدم القدرة على الدفع التعاوني ونقص التاريخ الائتماني إلى معايير الإقراض غير المواتية ومعدلات الفائدة المرتفعة.

حاولت البنوك والحكومات سد هذه الفجوة عبر الأسواق الأفريقية المختلفة من خلال تنفيذ العديد من مبادرات القروض ، ولكن لا يزال هناك عمل هائل لتحريك الإبرة. في جنوب إفريقيا ، حيث تبلغ الفجوة الائتمانية السنوية للشركات الصغيرة والمتوسطة حوالي 20 مليار دولاروفقًا لمؤسسة التمويل الدولية ، فإن شركات التكنولوجيا المالية مثل لولالاند يكتسبون ثقلهم من خلال تقديم قروض متنوعة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم التي تفتقر إلى الخدمات.

لمواصلة جهوده ، قام المُقرض الرقمي ، الذي تم إطلاقه في عام 2014 ، بجمع 35 مليون دولار في جولة من السلسلة B بقيادة المستثمر الدولي المؤثر Lightrock ، بمشاركة مستثمرين جدد ، بما في ذلك مؤسسة تمويل التنمية الألمانية DEG و Triodos Investment Management و Women’s World Banking – جنبًا إلى جنب مع المستثمرين الرئيسيين من جولتها الأولى البالغة 6.5 مليون دولار: مؤسسة التمويل الدولية (IFC) و Quona Capital.

تستخدم الشركة الناشئة التي تتخذ من كيب تاون مقراً لها عملية تقديم الطلبات عبر الإنترنت ومقاييس الائتمان الداخلية – وهي خوارزمية تسجيل ائتمان مملوكة ومجموعة متنوعة من مصادر البيانات البديلة – لتقديم قروض قصيرة الأجل للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم التي غالبًا ما تكون غير قادرة على الحصول على عمل رأس المال. تدعي Lulalend أنه بناءً على مقاييس الائتمان هذه ، يمكنها توزيع الأموال في ساعات بدلاً من أسابيع أو أشهر ، وهو أمر نموذجي مع المقرضين التقليديين. وقالت الشركة في بيان إنها وزعت مليارات الراند على الشركات الصغيرة في جميع أنحاء جنوب إفريقيا.

في حين أن شركات fintech عادةً ما تنطلق بخدمات مالية مفككة لتمييز نفسها عن البنوك ، فإنها غالبًا ما تعيد تجميعها بنماذج شبيهة بالبنوك خلال مرحلة النمو. بالنسبة إلى Lulaend ، تم تشكيل فكرة تعريف العملاء بالخدمات المالية الإضافية أثناء الوباء ، وفقًا لما ذكره الرئيس التنفيذي لشركة Lulaend تريفور جوسلينج. لم تتمكن الشركات من القيام بزيارات مصرفية لفتح حسابات أو إجراء معاملات ، مما قدم حجة أقوى للخدمات المصرفية الرقمية محليًا وعالميًا في ازدهار التكنولوجيا المالية في عام 2021.

يقدم المقرض الرقمي لعملائه الآن Lula ، وهو حل مصرفي جديد قائم على الائتمان – بالشراكة مع بنك Access Bank الأفريقي – والذي يمكنهم استخدامه لفتح حسابات بنكية. الفكرة هي أنه مع الحسابات المصرفية ، يمكن للشركات الوصول إلى الامتيازات الأخرى ، بما في ذلك إدارة التدفق النقدي والوصول السريع إلى رأس المال.

“دبليوكان لدى e المزيد من الوقت للتفكير في كيفية التعامل مع عملائنا وفهم احتياجاتهم ومشاكلهم وأدركت في النهاية أن الوصول إلى الائتمان هو مجرد جزء من الأجزاء الكبيرة التي يمكننا القيام بها لأعمالنا. لذلك ذهبنا إلى طريق بناء بنكنا الرقمي ، “جوسلينج ، الذي شارك في تأسيس الشركة الناشئة مع نيل ويلمان ، أخبر TechCrunch عبر مكالمة.

“نحن نعلم أيضًا أن الأعمال التجارية بحاجة إلى إدارة التدفق النقدي ، ولذلك قمنا بتوسيع أفقنا من مجرد الوصول إلى التمويل إلى كيفية حل مشكلة التدفق النقدي الشامل.”

لا تزال معظم الشركات التي تصل إلى عروض Lulaland عبر تطبيقات الهاتف المحمول أو الويب تستخدم حسابات بنكية أخرى لتلقي القروض بسبب منصة البنوك الجديدة في مرحلة تجريبية ومتاحة فقط لحوالي مائة من المختبرين في الوقت الحالي ؛ يمكن لأكثر من 20000 شركة في قائمة الانتظار الخاصة بها الوصول إليها بحلول الشهر المقبل.

“إذا كان شخص ما يعمل معنا ، فيمكننا الوصول إلى بيانات المعاملات الخاصة به ، والتي يمكننا تسجيلها بانتظام ، ودفع عروض التمويل إلى قاعدة العملاء. كما نعطيهم الأدوات التي يمكن أن تظهر بدقة مكان أعمالهم في أي وقت ، والتوقعات ، وتسديد المدفوعات ، وكل ذلك “، أضاف جوسلينج.

على مدى السنوات الثلاث الماضية ، قامت Lulaland بتضمين حلول ائتمانية في شركاء مثل مشغل الاتصالات Vodacom و fintech Yoco وعملاق التجارة الإلكترونية Takealot كجزء من استراتيجية توزيع الائتمان التي بدت أنها حققت بعض النجاح.

البناء والتجزئة والضيافة هي بعض القطاعات التي تستخدم أعمالها المنصة للحصول على تمويل الجسر ، ورأس المال المتجدد ، وتمويل المعدات ، وتمويل المخزون ، ورأس المال التجاري. في عام 2019 ، حصل هؤلاء العملاء على قروض تتراوح من 1500 دولار إلى 70 ألف دولار لمدة تتراوح من 6 إلى 12 شهرًا بفائدة 2-6٪. لكن الشركة تقدم الآن قروضًا تتراوح قيمتها بين 250 و 300 ألف دولار لمدة 12 شهرًا بفائدة شهرية تتراوح بين 1.5 و 3٪. يدعي المقرض الرقمي ، الذي وزع “مئات الملايين من الدولارات” في شكل قروض ، أن نسبة قروضه غير العاملة تبلغ حوالي 4-5٪.

وقال: “لقد تمكنا من تضمين حلول ائتمانية باستخدام تقنيتنا في الشركاء لمساعدتهم على التوسع ، والذي كان أيضًا جزءًا كبيرًا من نمونا”. “لقد عملنا معهم أيضًا لفهم قواعد الشركات الصغيرة والمتوسطة الخاصة بهم والنظر في كيفية خدمتهم لهم. لذلك كان هذا مكونًا كبيرًا لأعمالنا منذ السلسلة “أ” التي ساعدتنا بشكل كبير على توسيع نطاق جهود التوزيع “.

من بين مقدمي الخدمات المصرفية التجارية المماثلة في جنوب إفريقيا TymeBank. في أجزاء أخرى من إفريقيا ، تقدم أمثال Prospa و Float و Brass المدعومة من YC خدمات مصرفية للأعمال. وفقًا لجوسلينج ، فإن ما يميز Lulaland عن الآخرين هو سرعتها ووقت التحول في صرف القروض وفتح حساب مصرفي وتقديم خدمات الدعم المستمرة لعملائها.

ستمكّن زيادة رأس المال Lulaland من زيادة حجم دفتر قروضها ، وتقديم حلول جديدة إلى السوق والاستثمار في التكنولوجيا والمواهب لتسريع إطلاق منصة الأعمال المصرفية الرقمية الجديدة للشركة.

يذهب الكثير من هذا التمويل إلى طرح البنك الرقمي ، بما في ذلك التسويق. ومن ثم تعزيز ميزانيتنا العمومية ، وتعزيز ميزانيتنا العمومية ؛ مع جمع 35 مليون دولار ، يمكننا جمع أكثر من 200 مليون دولار من الديون وإدراجها في ميزانيتنا العمومية لتمويل أسواقنا ، “قال الرئيس التنفيذي عن جهود Lulaland التالية.